Az életbiztosításokat sokan a kockázati védelemmel azonosítják.
Azonban létezik olyan típusa, ami megtakarításra is alkalmas, sőt ez a funkciója hangsúlyosabb, mint a kockázati elem.
A megtakarításos életbiztosítás haláleseti térítést is tartalmaz, vagyis a biztosított halála esetén kifizet egy meghatározott összeget a megjelölt haláleseti kedvezményezetteknek, valamint az addig felhalmozott megtakarítást hagyatéki eljáráson kívül, adómentesen megkaphatják.
A gyakorlatban ez úgy néz ki…
…hogy beteszel egy egyszeri nagyobb összeget a biztosításba, vagy rendszeres jelleggel fizeted, és ennek a pénznek általában egy része lesz a kockázati díjrész, amiért cserébe a biztosítói térítésre jogosulttá válsz.
A befizetésed nagyobb hányada viszont a megtakarítási részbe kerül, amit aztán a biztosító szakemberei különféle eszközökbe fektetnek be, hogy a pénzedet gyarapítva hozamot termeljenek neked. Így ha megtakarítást keresel, akkor az életbiztosítás is egy eszköz lehet, ami segíthet elérni a céljaidat, legyen szó a gyermekeid iskoláztatásról, egy lakáshitel önerejének megteremtéséről vagy más egyébről.
A megtakarításos életbiztosítás sokak számára ismeretlen terület, pedig rendkívül hasznos pénzügyi eszköz lehet. Sokan az életbiztosítást kizárólag a kockázati védelem szempontjából nézik, hiszen a legfőbb funkciója, hogy kártalanít, ha baleset ér, vagy valaki elhalálozik. Azonban létezik egy olyan típus, amely nemcsak védelmet nyújt, hanem a megtakarítást is szolgálja, ráadásul ez a funkció sok esetben hangsúlyosabb is.
HOGYAN MŰKÖDIK?
A biztosított egy nagyobb egyszeri összeget, vagy rendszeres befizetéseket helyez el a biztosítás keretein belül.
Ebből az összegből egy rész a kockázati díj, amelyért cserébe jogosultságot nyer a biztosítói térítésre.
A befizetés nagyobb része a megtakarítási részbe kerül, amelyet a biztosító szakemberei különböző pénzügyi eszközökbe fektetnek be, hogy a megtakarítás gyarapodjon.
Ha tehát megtakarítást keresel, a megtakarításos életbiztosítás egy remek lehetőség lehet, hogy elérd pénzügyi céljaidat. Legyen szó a gyermekeid iskoláztatásáról, egy lakáshitel önerejének megteremtéséről, vagy más célokról, ez a biztosítási forma segíthet a tervek megvalósításában.
FONTOS ELŐNYEI AZ ÉLETBIZTOSÍTÁSOS MEGTAKARÍTÁSNAK
Pénzügyi biztonság
Az életbiztosítás nyújtotta védelem biztosítja, hogy a családtagok anyagilag védve legyenek a biztosított személy halála esetén. Ez különösen fontos, ha a biztosított az egyetlen jövedelemszerző a családban.
Hosszú távú megtakarítás
A megtakarításos életbiztosítás lehetőséget ad arra, hogy a befizetések egy része hosszú távon gyarapodjon. Ez segít felhalmozni a szükséges összegeket jövőbeli célok eléréséhez, mint például nyugdíjcélú megtakarítás vagy lakásvásárlás.
Adóelőnyök
Sok országban a megtakarításos életbiztosítások adómentességet élveznek, így a kifizetések és a hozamok adózása kedvezőbb lehet, mint más befektetési formák esetében.
Pénzügyi biztonság
Az életbiztosítás nyújtotta védelem biztosítja, hogy a családtagok anyagilag védve legyenek a biztosított személy halála esetén. Ez különösen fontos, ha a biztosított az egyetlen jövedelemszerző a családban.
Pénzügyi tervezés
Az életbiztosítás segíthet a pénzügyi tervezésben, mivel a biztosított tudja, hogy van egy biztosíték a családja védelme érdekében. Ez csökkentheti a stresszt és a szorongást a jövővel kapcsolatban.
Rokkantság esetén is védelmet nyújt
A súlyos rokkantság esetén a biztosítás térítést nyújt, ami segíthet a megélhetési költségek fedezésében, ha a biztosított nem tud dolgozni.
Hozzáférés a pénzhez
A megtakarításos életbiztosítások általában lehetőséget biztosítanak a pénzhez való hozzáférésre a biztosított élete során, például kölcsön formájában, amelyet a befizetett összeg alapján lehet igényelni.
Befektetési lehetőségek
A megtakarítással kombinált életbiztosítás lehetőséget ad arra, hogy a biztosító szakemberei különböző befektetési eszközökbe fektessenek, így a pénz nemcsak megmarad, hanem gyarapodik is.
Célzott megtakarítás
Az életbiztosítások révén célzottan lehet megtakarítani különböző célokra, például a gyermekek oktatására, esküvőjükre vagy nyaralásra, így segítve a pénzügyi tervek megvalósítását.
Ezek az előnyök jól mutatják, hogy az életbiztosítás és a megtakarítás nemcsak védelmet, hanem lehetőségeket is kínál a pénzügyi tervezésben.
